شرایط وتعهدات بیمه عمر

پوشش فوت

۱- بازه سنی ارائه محصول: از بدو تولد تا ۸۰ سالگی

۲- سن پذیرش صدور :

  • برای خرید پوشش تا سن ۷۰ سال لازم است افراد قبل از ۶۵ سالگی درخواست نمایند.
  • برای خرید پوشش تا سن ۸۰ سال لازم است افراد قبل از ۶۰ سالگی درخواست نمایند.

۳- میزان سرمایه: از یک تا بیست و پنج برابر حق بیمه سالیانه-حداقل معادل ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال و حداکثر معادل ۵٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال (پنج میلیارد ریال)
۴- ازبدو تولد تا ۱۵ سالگی سرمایه حداکثر تا ۱۸ برابر حق بیمه و تا سقف ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال می باشد.
۵- شیوه پرداخت حق بیمه : ساللیانه،شش ماهه،سه ماهه،ماهیانه در فروش جمعی
۶- مدت بیمه نامه: ۵ تا ۳۰ سال
۷- حق­ بیمه: حداقل سالانه ۴٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال و در روش ماهیانه (صرفا برای فروش جمعی)با حداقل قسط ۵۰۰٫۰۰۰ ریال معادل ۶٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال در سال
۸- ضریب افزایش سالانه حق بیمه: ۰، %۱۰، %۱۵ ، %۲۰ و ۲۵% افزایش سالانه سرمایه فوت: ۰، %۵، %۱۰ ، %۱۵و ۲۰% (به انتخاب بیمه گذار)
۹- امکان واریز متفرقه: پرداخت وجوه مازاد بر حق بیمه(دامنه مبلغ ۵ تا ۵۰۰ میلیون ریال-طی مدت بیمه نامه با کد شناسه)
۱۰- نرخ سود علی الحساب/ طبق آیین نامه ۶۸/۲: ۲ سال اول ۱۶% – ۲سال دوم ۱۳% – مازاد بر ۴ سال ۱۰%
۱۱- تامین مالی(وام)از محل ارزش بازخرید: پس از پرداخت کامل دو سال حق بیمه و حداکثر تا ۹۰% ارزش بازخرید،به شرط نبود قسط معوق
۱۲- امکان برداشت ازمحل ارزش بازخرید: پس از پرداخت کامل دو سال حق بیمه و حداکثر تا ۹۰% ارزش بازخرید
۱۳- ارزش بازخرید: از سال اول تا پنجم بیمه نامه به ترتیب معادل ۹۸،۹۶،۹۴،۹۲،۹۰درصد و پس از آن به میزان ۱۰۰%اندوخته محاسبه و پرداخت می شود.
۱۴- اعتبار بیمه نامه: در صورت عدم پرداخت منظم حق بیمه ،بیمه نامه تا زمان تکافوی اندوخته معتبر است.
۱۵- خسارت فوت قابل پرداخت: سرمایه فوت بعلاوه اندوخته در تاریخ پرداخت خسارت
۱۶- صرفه های مالیاتی(معافیت های مالیاتی موضوع ماده ۱۳۶ و ۱۳۷ ق .م .م ) با درخواست بیمه گذار نسبت به صدور”گواهی مالیاتی” اقدام میشود.

معافیت از آزمایشات پزشکی:

  • برای افراد تا سن ۵۵ سال تا سقف ۷۵۰ میلیون ریال از آزمایش های پزشکی معاف بوده و بر اساس خود اظهاری صادر می شود.
  • برای افراد بیش از ۵۵ سال تا سقف ۴۰۰ میلیون ریال از آزمایشهای پزشکی معاف بوده و بر اساس خود اظهاری صادر می شود.
  • برای سایر موارد بر اساس بخشنامه نظام غربالگری و مدیریت ریسک اقدام می شود.

پوشش حادثه و بسته تکمیلی

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز نماید.

پوشش فوت ناشی از حادثه:

۱- بازه سنی ارائه محصول: از سن ۴ تا ۸۰ سالگی.
۲- میزان سرمایه: از ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت حداکثر معادل ۵٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال(پنج میلیارد ریال)

  • برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سالگی ،سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ارائه می شود.
  • برای بازه سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی سرمایه حادثه تا سقف ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ارائه می شود.

پوشش نقص عضو دائم و ازکارافتادگی کامل و دائم در اثر حادثه:

۱- بازه سنی ارائه محصول: از سن ۴ تا ۸۰ سالگی
۲- میزان سرمایه: از ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت حداکثر معادل ۵٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال(پنج میلیارد ریال)

  • برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سالگی ،سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰٫ ریال ارائه می شود.
  • برای بازه سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی سرمایه حادثه تا سقف ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ارائه می شود.

۳- خسارت نقص عضو به صورت درصدر از سرمایه تعهد شده بر اساس آیین نامه ۸۴ شورای عالی بیمه پرداخت می شود.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه:

۴- سن ارائه : از سن ۴ تا ۸۰ سالگی
۵- میزان سرمایه : معادل ۲۰% سرمایه حادثه-حداکثر معادل ۱٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال
۶- برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سالگی و ۷۰ تا ۸۰ سالگی تا سقف ۴۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ارائه می شود.

بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه:

۷- این بسته تکمیلی شامل پوشش خطرات اضافی ناشی زلزله، سیل،آتشفشان،موتورسیکلت، ورزش های رزمی یا حرفه ای است
۸- بیمه شده گان دارنده پوشش اصلی حادثه، حق انتخاب بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه و سایر پوشش های تبعی حادثی را دارند.

پوشش معافیت

درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم (ناشی از بیماری/حادثه)بیمه گذار از پرداخت حق بیمه عمر در سنوات آتی معاف است.تا پایان مدت بیمه نامه پرداخت حق بیمه ثابت عمر (فقط پوشش اصلی)بر عهده بیمه گر است.

۱- بازه سنی ارائه محصول: از سن ۱۸ سالگی تا ۶۵ سالگی
۲- دوره انتظار: زمان شروع بیماری منشا ناتوانی ، باید حداقل یکسال پس از شروع این پوشش باشد. خطرات ناشی از حادثه دوره انتظار ندارد.

پوشش امراض خاص و بسته تکمیلی پوشش معافیت

ابتلا به بیماری های خاص غالبا چالش هایی را به خانواده فرد مبتلا تحمیل می کند. ارائه این پوشش با هدف حمایت از بیمه شده و کمک به مدیریت مطلوب فرآیند معالجات طبی در دوران ابتلا به هریک از بیماری های خاص تعهد شده و تامین بخشی از بارمالی هزینه های تحمیلی به خانواده در دوران سخت بیماری است.

درصورت ابتلا به هریک از بیماری های خاص تعهد شده و عدم فوت تا قبل از ۳۰ روز از تاریخ ابتلا، بیمه گر مکلف به پرداخت سرمایه خریداری شده از سوی بیمه گذار است.

۱- سرمایه تعیین شده درصورت ابتلا بیمه شده و تایید مراکز پزشکی مستقل به طور یکجا پرداخت می شود.
۲- پوشش امراض خاص پس از پرداخت خسارت فاقد اعتبار می شود. ارائه مجدد این پوشش منوط به درخواست بیمه گذار و تحلیل و پذیرش ریسک توسط بیمه گر خواهد بود
۳- در شرایط عمومی پوشش امراض خاص مواردی با عنوان استثنائات مشخص شده است که خارج از تعهد بیمه گر است.

پوشش امراض خاص:

۱- بازه سنی ارائه محصول: از بدو تولد تا ۶۵ سالگی

۲- میزان سرمایه: از ۱ تا ۲ برابر سرمایه فوت به هر علت – حداکثر معادل ۵٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ( پنج میلیارد ریال)

  • از بدو تولد تا ۱۵ سالگی یک برابر پوشش سرمایه فوت و تا سقف ۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ( پانصد میلیون ریال)

۳- دوره انتظار: شش ماه از شروع این پوشش است.
۴- امراض خاص: انفارکتوس قلبی (سکته)، سکته‌ مغزی، انواع‌ سرطان، پیوند اعضاء اصلی‌ بدن، ‌جراحی‌ عروق‌ کرونر، قرار دادن‌ فنر‌ در عروق‌کرونر (استنت)، باز کردن تنگی های عروق کرونر توسط بالن، جراحی‌دریچه‌های‌قلب، قرار دادن پیس میکر
۵- بسته امراض تکمیلی: بیماری های نورون های حرکتی، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، پارکینسون، آلزایمر و دمانس، نارسایی حاد کلیوی/دیالیز، ام اس، کما، مننژیت، هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ آی وی/ ایدز

۶- بیمه شدگان دارنده پوشش اصلی امراض خاص حق انتخاب بسته تکمیلی امراض را دارند.