آیا خرید بیمه عمر با وجود داشتن بیمه تأمین اجتماعی نفعی برای ما دارد؟

خرید بیمه عمر دارای ماهیت متفاوتی نسبت به بیمه تأمین اجتماعی است. بیمه تأمین اجتماعی بیشتر ظرفیت خود را در بخش درمانی صرف می‌نماید و بخش اعظمی از مبلغ دریافتی به عنوان حق‌بیمه به هزینه‌های درمانی اختصاص داده می‌شود.

یکی از مهمترین تفاوت‌های بیمه عمر و تأمین اجتماعی مبحث بازنشستگی است؛ در بیمه تأمین اجتماعی حتما باید مدت خدمت بر اساس جداول مشاغل به پایان برسد. (مثلا 20 سال سابقه برای مشاغل سخت و زیان‌آور یا 30 سال سابقه برای مشاغل عادی)

اما در بیمه عمر واریز 5 سال حق بیمه برای و استفاده از خدمات مستمری و بازنشستگی کافی‌ست، بیمه‌های عمر دارای قراردادهای 5 تا 30 ساله هستند و اگر حداق این دوران را طی کنید نیز می‌توانید بازنشسته شوید.

جدول مقایسه بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی

تفاوت‌های حقوق بازنشستگی در بیمه عمر و  بیمه تأمین اجتماعی

• حقوق تأمین اجتماعی فقط به فرد بازنشسته، و یا همسر و فرزندان متوفی تعلق می‌گیرد.
• مستمری در بیمه‌های عمر می‌تواند به صورت مادام العمر و به ذی‌نفع مشخص شده در قرارداد پرداخت شود.

بیمه عمر نیاز به آزمایش پزشکی دارد؟

در بیشتر شرکت‌های بیمه بعد از تکمیل فرم درخواست بیمه‌عمر توسط متقاضی، آن فرم توسط پزشک معتمد بررسی شده و بر اساس پاسخ‌های درج شده در بخش مربوط به سلامتی و سوابق بیماری در مورد نیاز به انجام معاینات پزشکی و یا آزمایشات تصمیم‌گیری خواهد شد.
لازم به توضیح است که در صورت نیاز به آزمایش، هزینه‌های آزمایش به عهده شرکت بیمه خواهد بود؛ مگر آنکه به دلایل پزشکی و یا عدم تمایل متقاضی قرارداد منعقد نشود، در این حالت هزینه‌ها به عهده فرد خواهد بود.

اطلاعات تماس

انواع خدمات بیمه تامین اجتماعی برای بیمه‌شده

حتماً نام بیمه تأمین اجتماعی را شنیده‌اید و ممکن است شما یا نزدیکانتان تحت پوشش این بیمه باشید. بخش بزرگی از جامعه ایران دارای بیمه تامین اجتماعی هستند. بر اساس آماری که این سازمان مطرح کرده است حدود 40% از جمعیت کشور تحت پوشش این بیمه قرار دارد که در حال استفاده از خدمات بیمه تامین اجتماعی هستند.

بیمه تامین اجتماعی افراد شاغل را زیر چتر حمایتی خود قرار داده و با بازنشسته شدن نیروی کار فعلی، به آن‌ها حقوق مستمری پرداخت می‌کند. همچنین بیمه تأمین اجتماعی در خصوص درمان به بیمه‌گزار، هزینه‌های درمانی بیمه‌شده و افراد تحت پوشش او را مطابق با آیین‌نامه‌ بیمه تأمین اجتماعی پرداخت می‌کند.

بیمه تامین اجتماعی در کنار خدمات بیمه‌ای و ارایه مستمری، با صدور دفترچه بیمه درمانی از بیمه‌شده حمایت می‌کند

تفاوت خدمات بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر

 افرادی که آینده‌نگری بهتری دارند در کنار بیمه تأمین اجتماعی، بیمه عمر نیز خریداری می‌کنند. با این حساب هم می‌توانند از خدمات بیمه تامین اجتماعی و دفترچه درمان آن استفاده کنند و هم از طریق بیمه عمر بابت خسارتی که به آن‌ها وارد شده غرامت دریافت کنند. همچنین اگر نیازی به استفاده از پوشش‌ها نداشته باشند با پایان مدت قرارداد بیمه عمر می‌توانند مستمری بیمه عمر دریافت کنند. یعنی هم مستمری بازنشستگی از محل کار خود و بیمه تامین اجتماعی دریافت کنند و هم مستمری بیمه عمر بگیرند و به نوعی از دو محل حقوق بگیرند

خدمات بیمه تامین اجتماعی در حالت کلی

خدمات تامین اجتماعی شامل خدمات درمانی تامین اجتماعی و خدمات غیر درمانی می‌شود. بیمه تأمین اجتماعی برای حمایت از حقوق کارکنان ایجاد شده است و با همکاری کارفرما، دولت و کارگر/کارمند اداره می‌شود. هر فردی که در کارگاه‌ها، کارخانه‌ها، شرکت‌ها و دیگر محیط‌های کاری مشغول به کار باشد در حالت عادی مشمول قانون کار و پوشش سازمان تأمین اجتماعی است. سازمان تامین اجتماعی با دریافت حق بیمه‌هایی بسیار اندک، آینده مادی بیمه‌گزار را تأمین می‌کند و با بازنشسته شدن فرد تا پایان عمر به وی و افراد تحت تکفل او حقوق و مزایای بازنشستگی پرداخت می‌کند. پرداخت مستمری از خدمات مهم بیمه تأمین اجتماعی است که در صورت ازکارافتادگی بیمه‌گزار و نقص عضو وی نیز خسارت واردشده را پرداخت و در مقابل حوادث حین کار از بیمه‌شده حمایت می‌کند. خدمات بیمه تامین اجتماعی بخش دیگری دارد که در خصوص درمان بیمه‌شده و افراد تحت تکفل او است

تماس با ما

شرکت‌های بیمه چه وظایفی در برابر مردم دارند؟

بر اساس قانون اگر شرکت‌های بیمه به وظیفه خود عمل نکنند مطابق با قانون با آنها برخورد می‌شود.

بر اساس قانون بیمه اجباری، شرکت بیمه در قبال بیمه شدگان مسئولیت مدنی دارد.

بر اساس همین قانون شرکت‌های بیمه موظف هستند که به وظایف خود در برابر دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی عمل کنند.

این شرکت‌ها وظیفه دارند به تعهدات خود در مقابل شخص ثالث مبنی بر پرداخت خسارت به خسارت دیدگان اقدام کنند.

اما اگر شرکت‌های بیمه‌ای از پرداخت خسارات خودداری کنند ذینفع می‌تواند با تقدیم دادخواست به دادگاه حقوقی حکم به الزام شرکت بیمه به پرداخت خسارات به حق خود را بگیرد.