به طور کلی نمیتوان بورس وبیمه عمرو سرمایه گذاری را باهم مقایسه کرد زیرا همانطور که میدانید مقایسة زندگی در منزل با زندگی در خودرو یا مثلاً زندگی در غار یک مقایسة ناعادلانه و نابخردانه است ، مقایسة بیمة عمر و بورس هم همینگونه است . چون هر کدام برای کار خاصی بنا شده اند و لزومی به مقایسه نیست .

مزایای بورس و سرمایه گذاری در آن :

کسب سود : سهامداران یک سود نقدی دارند به خاطر شراکت با شرکت مربوطه و دوم از افزایش قیمت سهام سود کسب می کنند .

برخورداری از حمایت قانونی : بورس ، بازاری قانونی است ، بنابراین کلیه افرادی که در بورس سرمایه گذاری می کنند ، از حمایت قانونی برخوردار هستند . چون سازمان بورس بر معاملات بورس تهران نظارت می کند و اجازه فعالیت به افراد حقیقی و حقوقی متخلف را نمی دهد .

حفظ سرمایه در مقابل تورم : به شرط اینکه سرمایه گذاری آگاهانه و مناسب باشد ، ارزش دارایی افراد در مقابل تورم حفظ می گردد .

قابلیت نقدی شوندگی :  بورس خیلی سریع می توان به سرمایة خود دسترسی داشت چون فقط یک برگه سهام است که خریداری شده و اگر سهم درستی انتخاب شود . نقد شوندگی بالایی دارد .

امکان سرمایه گذاری با هر مبلغی : برای خرید سهام ، محدودیت ریالی وجود ندارد و افراد با هر مبلغی می توانند در بورس سرمایه گذاری کنند . برای سرمایه گذاری در سهام ، نیاز به سرمایه سنگین نیست . حتی با 100 هزار تومان ، می شود سرمایه گذاری در بورس را شروع کرد .

مشارکت در ادارة شرکت : کسانی که جزو سهامداران عمدة شرکتی باشند به اندازة سهم خودشان مالک شرکت محسوب می شوند .

محدودیت زمانی و مکانی برای انجام این سرمایه گذاری نیست : در همه جا و هر زمان قابل انجام است . فرقی نمی کند کجای دنیا باشید . 

شکوفایی اقتصاد کشور : سرمایه گذاری در بورس می تواند نقش زیادی در رونق اقتصادی داشته باشد . داشت .

امنیت و شفافیت در سرمایه گذاری : سرمایه گذاری در بورس کاملاً واضح است که با چول ما چه کاری انجام می شود چون شرکت های مربوطه موظف هستند کلیه اطلاعات حائز اهمیت خود اعم از اطلاعات مالی ، برنامه ها و سرابه بورس اعلام کنند .

معایب سرمایه گذاری در بورس

1. به دلیل غیرقابل پیش بینی بودن رشد و افت قیمت سهام شرکت ها ، نمی توان میزان سود اختمالی بورس را توضیح داد .
2. به دلیل رابطه ی ریسک و بازه احتمال ضرر سنگین نیز هست .
3. سرمایه گذاری در این بازار نیاز به مهارت بالایی دارد و به همین دلیل کار هر کسی نیست و حفظ سرمایه در برابر تورم به شرط خرید آگاهانة سهام است .
4. امکان وجود رانت اطلاعاتی در بازار
5. امکان انتاژ صورتهای مالی غیر واقعی
6. تأثیر شایعات در روند تصمیم گیری سرمایه گذاران .

مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر و سرمایه گذاری

• کسب سود :

 سود دهی در شرکت های بیمه به دو صورت است 1 سود تضمینی که توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران . تضمین شده است ——سود مشارکت در منافع 

• برخورداری از حمایت قانونی :

طبق مواد قانونی که در مقالات دیگر به آن اشاره کرده ام ضمانت بیمه مرکزی پشتوانه ی این سرمایه گذاری است  و سند بیمه ای معتقد به بیمه گذاران تعلق می گیرد و در صورت انحلال یا ورشکستگی انحلال یا ورشکستگی شرکت بیمه به هر علتی ، بیمه مرکزی جوابگوی بیمه گذاران خواهد بود .

• امکان سرمایه گذاری با هر مبلغی :

برای شروع بیمه نامه و ثبت نام در طرح های مختلف بیمة عمر و سرمایه گذاری با ماهانه 000/50 تومان هم می توان اینکار را انجام داد که البته باید یادآورم شوم بازدهی این سرمایه گذاری هم دقیقاً پول های پرداخت شده ربط دارد .

• کمک به رشد اقتصادی کشور :

با توجه به اینکه حق بیمه های مربوط به بیمه های عمر در بازارهای مختلفی سرمایه گذاری می شود لذا باعث افزایش اشتغال زایی، درآمد زایی و رشد اقتصادی می گردد .

• پوشش های بیمه ای :

با عضویت در طرح های بیمه ای (عمر و سرمایه گذاری)، علاوه بر سرمایه گذاری ، پوشش های بیمه ای هم به بیمه گذاران متعلق می گیرد .

• تسهیلات:

در بیمه های عمر و سرمایه گذاری در اکثر شرکتها پس از گذشت دو سال تا % 90 اندوخته را وام بدون ضمانی و ضوابط بانکی ارائه می دهند . 

• امکان عقد قرارداد برای بلند مدت :

سرمایه گذاری در بیمة عمر یک سرمایه گذاری بلند مدت است که بیم 5 تا 30 می توان قرار داد بست . البته بستگی به سن بیمه گذار و بیمه شده دارد .

• حق فسخ و حق برداشت :

یکی دیگر از ویژگی های بیمة عمر فسخ قرارداد و تبدیل آن به پول نقد است .

• معاف از قوانین مالیاتی :

در بیمه های عمر و سرمایه گذاری مالیات بر ارث و مالیات بر درآمد وجود ندارد .

معایب بیمة عمر و سرمایه گذاری:

• عدم رشد سود دهی مطابق با رشد تورم 
• سرمایة شخص بیمه گذار مستقیماً در حساب شخصی اش نیست و برای فسخ بیمه نامه روند اداری باید طی شود .
• پوشش های بیمه ای سقف مشخصی دارند و ممکن است حتی حداکثر غرامت های فوت – حادثه – امراض خاص و نقض عضو برای برخی از مردم جذابیت ایجاد نکند .

نکتــــــــــــــــــــــــــــه

همانطور که مقایسة زندگی در منزل با زندگی در خودرو یا مثلاً زندگی در غار یک مقایسة ناعادلانه و نابخردانه است ، مقایسة بیمة عمر و بورس هم همینگونه است . چون هر کدام برای کار خاصی بنا شده اند و لزومی به مقایسه نیست .

نتیجه گـــــیــــــــــــــــری :

بدون مقایسة بوروس و بیمه با توجه به نیاز شخصی خودتان اقدام به سرمایه گذاری در بورس یا خرید بیمه نامه کنید .

مزایای بورس و سرمایه گذاری در آن :

کسب سود : سهامداران یک سود نقدی دارند به خاطر شراکت با شرکت مربوطه و دوم از افزایش قیمت سهام سود کسب می کنند .

برخورداری از حمایت قانونی : بورس ، بازاری قانونی است ، بنابراین کلیه افرادی که در بورس سرمایه گذاری می کنند ، از حمایت قانونی برخوردار هستند . چون سازمان بورس بر معاملات بورس تهران نظارت می کند و اجازه فعالیت به افراد حقیقی و حقوقی متخلف را نمی دهد .

حفظ سرمایه در مقابل تورم : به شرط اینکه سرمایه گذاری آگاهانه و مناسب باشد ، ارزش دارایی افراد در مقابل تورم حفظ می گردد .

قابلیت نقدی شوندگی :  بورس خیلی سریع می توان به سرمایة خود دسترسی داشت چون فقط یک برگه سهام است که خریداری شده و اگر سهم درستی انتخاب شود . نقد شوندگی بالایی دارد .

امکان سرمایه گذاری با هر مبلغی : برای خرید سهام ، محدودیت ریالی وجود ندارد و افراد با هر مبلغی می توانند در بورس سرمایه گذاری کنند . برای سرمایه گذاری در سهام ، نیاز به سرمایه سنگین نیست . حتی با 100 هزار تومان ، می شود سرمایه گذاری در بورس را شروع کرد .

مشارکت در ادارة شرکت : کسانی که جزو سهامداران عمدة شرکتی باشند به اندازة سهم خودشان مالک شرکت محسوب می شوند .

محدودیت زمانی و مکانی برای انجام این سرمایه گذاری نیست : در همه جا و هر زمان قابل انجام است . فرقی نمی کند کجای دنیا باشید . فقط کافی است با یک دستگاه به اینترنت متصل شوید و معاملات دلخواهتان را از طریق پلتفرم های معاملاتی متنوع که برای موبایل ها ، تبلت ها و کامپیوترها ساخته شده انجام دهید .

شکوفایی اقتصاد کشور : سرمایه گذاری در بورس می تواند نقش زیادی در رونق اقتصادی داشته باشد . چون با این کار منابع مالی مورد نیاز بنگاه های اقتصادی برای توسعه فعالیت ها تأمین شده و در نتیجه رونق کسب و کار اشتغال زایی و رشد و شکوفایی اقتصاد کشور را به دنبال خواهد داشت .

امنیت و شفافیت در سرمایه گذاری : سرمایه گذاری در بورس کاملاً واضح است که با چول ما چه کاری انجام می شود چون شرکت های مربوطه موظف هستند کلیه اطلاعات حائز اهمیت خود اعم از اطلاعات مالی ، برنامه ها و سرابه بورس اعلام کنند .

معایب سرمایه گذاری در بورس

1. به دلیل غیرقابل پیش بینی بودن رشد و افت قیمت سهام شرکت ها ، نمی توان میزان سود اختمالی بورس را توضیح داد .
2. به دلیل رابطه ی ریسک و بازه احتمال ضرر سنگین نیز هست .
3. سرمایه گذاری در این بازار نیاز به مهارت بالایی دارد و به همین دلیل کار هر کسی نیست و حفظ سرمایه در برابر تورم به شرط خرید آگاهانة سهام است .
4. امکان وجود رانت اطلاعاتی در بازار
5. امکان انتاژ صورتهای مالی غیر واقعی
6. تأثیر شایعات در روند تصمیم گیری سرمایه گذاران .

مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر و سرمایه گذاری

1. کسب سود :

 سود دهی در شرکت های بیمه به دو صورت است 1 سود تضمینی که توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران . تضمین شده است و در سال (1398) دو سال اول %16- دو سال دوم 13% و سال پنجم به بعد %10 تضمین بیمه مرکزی می باشد .

2 سود مشارکت در منافع : سودی است که از تجمیع حق بیمه هایی که در هاوینگ های مختلف، سرمایه گذاری می شود بدست می آید که%85 این سود به بیمه گذاران تعلق می گیرد منتها به دلیل نوسانات اقتصادی نرخ دقیقی از قبل برای این سود دهی مشخص نگردیده است . و با توجه به شرایط روز اقتصادی تعیین می گردد .

• برخورداری از حمایت قانونی :

طبق مواد قانونی که در مقالات دیگر به آن اشاره کرده ام ضمانت بیمه مرکزی پشتوانه ی این سرمایه گذاری است  و سند بیمه ای معتقد به بیمه گذاران تعلق می گیرد و در صورت انحلال یا ورشکستگی انحلال یا ورشکستگی شرکت بیمه به هر علتی ، بیمه مرکزی جوابگوی بیمه گذاران خواهد بود .

• امکان سرمایه گذاری با هر مبلغی :

برای شروع بیمه نامه و ثبت نام در طرح های مختلف بیمة عمر و سرمایه گذاری با ماهانه 000/50 تومان هم می توان اینکار را انجام داد که البته باید یادآورم شوم بازدهی این سرمایه گذاری هم دقیقاً پول های پرداخت شده ربط دارد .

• کمک به رشد اقتصادی کشور :

با توجه به اینکه حق بیمه های مربوط به بیمه های عمر در بازارهای مختلفی سرمایه گذاری می شود لذا باعث افزایش اشتغال زایی، درآمد زایی و رشد اقتصادی می گردد .

• پوشش های بیمه ای :

با عضویت در طرح های بیمه ای (عمر و سرمایه گذاری)، علاوه بر سرمایه گذاری ، پوشش های بیمه ای هم به بیمه گذاران متعلق می گیرد .

• تسهیلات:

در بیمه های عمر و سرمایه گذاری در اکثر شرکتها پس از گذشت دو سال تا % 90 اندوخته را وام بدون ضمانی و ضوابط بانکی ارائه می دهند . در برخی از شرکتها هم زیر 1 سال وام می دهند . که این وام در شرایط بحرانی فرد می تواند یک نور امیدی باشد .

• امکان عقد قرارداد برای بلند مدت :

سرمایه گذاری در بیمة عمر یک سرمایه گذاری بلند مدت است که بیم 5 تا 30 می توان قرار داد بست . البته بستگی به سن بیمه گذار و بیمه شده دارد .

• حق فسخ و حق برداشت :

یکی دیگر از ویژگی های بیمة عمر فسخ قرارداد و تبدیل آن به پول نقد است . اما زمان فسخ قرارداد و نوع طرح بیمه ای در مبلغ باز خریدی تأثیر زیادی دارد . و همچنین در بعضی از شرکت های بیمه ای حق برداشت از اندوخته هم یکی از مزایای بیمه به شمار می رود .

• معاف از قوانین مالیاتی :

در بیمه های عمر و سرمایه گذاری مالیات بر ارث و مالیات بر درآمد وجود ندارد .

معایب بیمة عمر و سرمایه گذاری:

• عدم رشد سود دهی مطابق با رشد تورم : در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با اینکه دو نوع سود دهی داریم اما درصد سود دهی همزمان با رشد تورم بیشتر نمی شود . نرخ سود دهی های بیمه در قرار داد مشخص شده هستند و بیمه گذاران مستقیماً کاری نمی توانند بکنند که سودشان افزایش یابد .
• سرمایة شخص بیمه گذار مستقیماً در حساب شخصی اش نیست و برای فسخ بیمه نامه روند اداری باید طی شود .
• پوشش های بیمه ای سقف مشخصی دارند و ممکن است حتی حداکثر غرامت های فوت – حادثه – امراض خاص و نقض عضو برای برخی از مردم جذابیت ایجاد نکند .

نتیجه گـــــیــــــــــــــــری :

بدون مقایسة بوروس و بیمه با توجه به نیاز شخصی خودتان اقدام به سرمایه گذاری در بورس یا خرید بیمه نامه کنید .